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如何选择最佳按揭

2021年3月5日10分钟阅读

买房可能是一个复杂的过程. 找到合适的、价格合适的、你能负担得起的房子需要时间. 然而,这并不总是最难的部分. 找到合适的贷款可能更加复杂. 但只要有一点知识,你就能找到适合你需要的抵押贷款.

确保你准备好了

在你开始看房子之前,你需要确保你在经济上做好了准备. 有几个问题你应该首先考虑.

一个爸爸和他的女儿在车道上玩耍

如果你现在是租房,你的月供是多少? 你能轻松地负担得起这笔钱吗?还是每个月都要付出更多的钱来买房? 考虑一下你每个月能支付多少抵押贷款可以帮助你决定你是否在经济上准备好了 从租房变成买房.

你准备好支付买房的其他费用了吗? 拥有住房不仅仅是抵押贷款. 房产税、房屋维护和维修费用也是需要考虑的重要因素. 不可避免地,东西会坏掉,需要更换.

你有预付定金和结案费用吗? 虽然这些可能不是必要的, 事实是,你能存的钱越多, 当你选择住房贷款时,你会有更多的选择,因为他们中的许多人需要20%的首付.

你有应急基金吗? 你比以往任何时候都更需要应急基金. 如果你丢了工作怎么办? 如果你生病了,不得不请几天无薪假怎么办? 你负担得起吗? 如果你的车坏了,或者你需要更换家里的电器,你的应急基金甚至会派上用场. 你不想依靠信用卡度过困难时期,否则你会发现自己负债的速度比想象的要快.

用笔记本电脑做笔记的女人

你的信用记录和分数如何?

你的信用记录和分数会影响你获得房屋贷款的能力. 有较高的信用评分, 你可能有资格获得较低的利率, 哪些会对你的房屋总成本产生重大影响. 事实上,即使是十分之一个百分点也会产生很大的不同.

出于这个原因,思考一下是很重要的 你的信用评分. 这里有一些你可以做的事情来改善它:

  • 努力还清债务. 通过还清你的债务, 你在证明你有能力承担偿还贷款的经济责任.
  • 按时付款. 即使你不能还清你的贷款,重要的是你要按时还清尽可能多的钱. 逾期付款会对你的信用评分产生负面影响.
  • 不要关闭任何信用账户. 虽然你可能想要关闭账户,因为他们已经还清了, 你的信用评分部分取决于你目前使用的可用信用的百分比——也称为信用利用率. 比率越高,信用评分越低. 将您的利用率保持在30%或以下是一个很好的经验法则.

你需要知道的术语

贷款期限 -贷款期限是指你需要支付多长时间. 大多数抵押贷款提供15年或30年的期限, 虽然你可以根据自己的需要找到一个更短或更长的期限.

利率 -利率是你每年借钱需要支付的成本, 以本金的百分比表示. 利率很重要,因为你的利率越低,你长期支付的钱就越少.

年利率(APR) -而利率则是以百分比表示的贷款成本, 年利率还将费用和其他费用计入成本, 比如私人抵押贷款保险, 折扣点或一定的成交成本. 因为贷款机构之间的费用可能不同, 查看年利率可以让你更好地比较不同贷款的成本.

一对夫妇坐在沙发上互相微笑

固定费率vs. 可调利率

说到住房贷款,有两种利率:固定利率和可调利率.

固定利率很受欢迎,因为你确切地知道你在贷款期间要还多少钱. 你的按揭付款不会随着市场波动而变化.

可调利率也有一定的风险,因为你的利率会随着市场而波动. 如果利率上涨,你的月供也会增加. 但如果利率下降,你的月供也会减少. 不管怎样,你都不能保证你每个月要付多少钱.

一些可调利率抵押贷款在贷款期限开始的一段时间内有固定的利率. 例如, 浮动利率抵押贷款可能对前三年有固定利率, 5到7年的贷款期限.

一些购房者选择这些类型的贷款,因为它们的初始利率可能低于标准的定期贷款. 买家可能选择这种类型的抵押贷款的另一个原因是,如果他们计划在固定利率期结束之前搬家或再融资贷款.

然而, 大多数买家选择固定利率抵押贷款,因为他们想知道每个月的还款情况. 他们不希望自己的还款大幅增加,或者增加到他们再也负担不起的程度.

抱着孩子的妇女站在房子前面

房屋贷款的种类

市场上有多种类型的住房贷款, 这会让你很难决定哪一个是适合你的. 让事情变得更混乱, 他们都有自己的贷款条款, 利率和利率类型.

传统贷款和联邦住房管理局(FHA)贷款是银行和信用合作社提供的最常见的贷款. 然而,联邦住房管理局的贷款是由联邦政府担保的. 根据你的情况,这两种类型对首次购房者来说都是不错的选择.

传统贷款可能需要支付房屋成本的5%到20%的首付款. 然而,一些贷款机构提供零首付抵押贷款选择. 同样,联邦住房管理局的贷款并不总是需要大笔首付款. 即使你的信用不是很好,你也有资格获得联邦住房管理局的贷款.

还有其他类型的贷款,你可能也有资格. 例如,有几个政府项目旨在帮助退伍军人购买住房. 还有一些项目可以帮助教师和急救人员.

如果你不确定你是否有资格申请这些特殊的抵押贷款项目, 向你的金融机构或值得信赖的贷款顾问咨询 房屋贷款类型 也许适合你.

获得预批准信

众所周知,华盛顿州的房地产市场现在很火爆. 在你开始参加开放日之前,一定要通过预先批准程序. 这不是贷款, 但如果你被批准了, 你会收到贷款人的一张纸条,上面写着他们愿意借给你多少钱买房子. 这可以帮助你在开始看房时获得竞争优势,因为卖家通常更青睐那些已经获得预先批准的买家.

孩子和狗望着窗外

为您和您的家人找到合适的贷款提示

了解你的债务收入比(DTI). 这是你每月收入中用于偿还债务的百分比. 高DTI可能会阻止你获得较低利率的资格,或者完全无法获得贷款批准. 如果你的DTI在36%以上, 先解决一些债务,这样你就可以提高获得批准和获得良好利率的机会.

不要害怕货比三家. 买房有很多不同的选择. 你可能想要访问你的金融机构或检查利率在一些当地的信用合作社.

每笔贷款都是不同的,所以阅读所有的资料很重要. 知道你的利率是多少,费用是多少,每个月要花多少钱. 你还需要知道贷款预计什么时候结束,以及你需要多少钱来支付结束费用.

仔细看看你的财务状况. 就因为你事先得到了一定数量的批准, 并不意味着你应该以那个价格买房子. 你不想被困在一个你负担不起的房子里, 所以要确保你能真正负担得起月供,享受生活!

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